每經(jīng)記者｜黃海    每經(jīng)編輯｜董興生    

生前，存款不能直接用于治療；身后，財產(chǎn)無法購買墓地……2025年12月，46歲、獨居上海的蔣女士因病離世后發(fā)生的連串事件引發(fā)熱議。高度“原子化”的現(xiàn)代社會，獨居者希望能對抗孤獨帶來的客觀風險，讓意外有所兜底、讓離開變得從容。

2026年1月29日，《北京市養(yǎng)老服務條例》經(jīng)北京市第十六屆人民代表大會第四次會議表決通過；上海“關于推進實施老年人意定監(jiān)護制度的若干意見（試行）”也已于2026年1月1日正式施行。

部分地區(qū)對養(yǎng)老模式的摸索，能在一定程度上緩解獨居人群的焦慮。而一種名為意定監(jiān)護的措施，也再次走進大眾視野。不過，意定監(jiān)護的推廣依舊面臨困難：如何監(jiān)護，誰來監(jiān)督，權利怎么認定？

“孤獨經(jīng)濟”疊加“銀發(fā)經(jīng)濟”撬動的巨大市場空間背后，意定監(jiān)護等一系列民生政策仍待持續(xù)優(yōu)化完善。

安排后事的“年輕人”

時隔3年，再想起當時的場景，張旭（化名）還是覺得心頭被“猛擊”了一下。

張旭今年30歲，是一家私立醫(yī)院的外科醫(yī)生，此前曾在一家公立醫(yī)院工作。

2023年春節(jié)前，張旭所在醫(yī)院收治了一位高齡“白肺”患者。“就當時患者的情況而言，現(xiàn)代的醫(yī)療手段其實已經(jīng)沒什么效果了，我們能做的也只有臨終關懷?；颊咦≡旱臅r候，有一位阿婆一直在照顧他，我以為他們是夫妻，但后面才知道他們是那種‘搭伙’過日子的關系。”

張旭說，在關于患者到底要不要回家這件事上，患者在國外的兒子與阿婆爆發(fā)了沖突：前者覺得治療已經(jīng)沒有意義，后者堅持讓醫(yī)院治療到最后。最終，因為阿婆沒有決定權，患者被帶離醫(yī)院。

“他們出院的那天晚上，我正好值夜班，那個阿婆坐在走廊里抹眼淚，臨走前對阿公說了很多道歉的話——覺得對不起他，沒能陪他走最后一程……”這一幕印刻在張旭腦海中。人生行至終點，遠在海外的血親與朝夕相伴的“摯友”相比，難言誰才是真正的“家人”。

張旭稱，從那時起，他便開始考慮意定監(jiān)護，“當我的生命走到終點，我不希望我‘選擇的家人’在法律上被認定為一個不相關的路人，我還是想把人生最后的被動安排，變成自己的主動選擇。”

與張旭有類似想法的人，不在少數(shù)。2026年1月下旬，上海市普陀公證處的辦證大廳里，預約辦理業(yè)務的人絡繹不絕。

普陀公證處是國內(nèi)首家開展“意定監(jiān)護”公證的司法機構。8年前，普陀公證處公證員李辰陽經(jīng)手國內(nèi)首個意定監(jiān)護生效案例。8年間，該公證處辦理的相關委托數(shù)量不斷增長。

據(jù)記者了解，蔣女士的事情發(fā)生后，來普陀公證處咨詢、辦理意定監(jiān)護的人肉眼可見地變多了。短短一個月內(nèi)，算上電話咨詢的群眾已有近千人。普陀公證處每日排班的人員配置中，也已固定配備一位可提供意定監(jiān)護咨詢的公證員。

“最直觀的感受就是（來的）‘年輕人’變多了，但這個‘年輕人’指的是40歲、50歲左右的。以前，我們服務的大多是70到90歲的老人，現(xiàn)在年齡段是往下走的。”談及近期的感受，普陀公證處一位公證員向《每日經(jīng)濟新聞》記者如是說。

在一些從業(yè)者看來，未來咨詢意定監(jiān)護的中年群體會更多。“你可以看看蔣女士事件的評論區(qū)，里面相當一部分都有可能是日后的委托人。”上海某公證處一位資深公證員表示。

第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，中國一人戶家庭超過1.25億戶。根據(jù)國家統(tǒng)計局《中國統(tǒng)計年鑒》的抽樣調查，2024年，中國一人戶在各類家庭規(guī)模中，占比接近20%。另據(jù)央廣網(wǎng)報道，數(shù)據(jù)顯示，我國空巢老人占比已達59.7%，人數(shù)突破1.8億，其中完全獨居老人數(shù)量突破3800萬。

不為外界熟知的制度

在中國，意定監(jiān)護的概念可以追溯至2012年。

2012年修訂的《中華人民共和國老年人權益保障法》第26條中首次提出“老年人意定監(jiān)護”的概念。此后，2017年施行的《中華人民共和國民法總則》中首次確立“意定監(jiān)護”制度，將意定監(jiān)護的適用范圍從老年人擴大到所有具有完全民事行為能力的成年人。

隨著2021年“意定監(jiān)護”被寫入《中華人民共和國民法典》并正式施行，最終，我國形成了“成年人可在具備完全民事行為能力時，與其近親屬、其他愿意擔任監(jiān)護人的個人或組織事先協(xié)商，以書面形式確定自己的監(jiān)護人，待自己喪失或部分喪失民事行為能力時，由該監(jiān)護人履行監(jiān)護職責”的意定監(jiān)護制度。

用通俗的話來講，意定監(jiān)護是一種法律制度，允許成年人在自己具有完全民事行為能力時，通過書面協(xié)議預先指定信任的人或組織作為未來監(jiān)護人。當本人因疾病、傷殘等原因喪失或部分喪失民事行為能力時，由指定的監(jiān)護人履行照顧生活、醫(yī)療救治、管理財產(chǎn)、代理民事活動等職責。

不過，盡管意定監(jiān)護的概念已提出十余年之久，對大部分人來說，這仍是一個相對陌生的詞語。

上海麗慶禾律師事務所合伙人劉文慶在2017年之后開始關注意定監(jiān)護，幾年來，陸續(xù)經(jīng)手了十余起意定監(jiān)護案件。“雖然向我們咨詢的人逐漸增多，但實際上，咨詢者本身對意定監(jiān)護這項制度還是沒有多少真正的概念。”

北京市百宸（上海）律師事務所律師施連吉有同樣的感受。“就來我所咨詢的客戶來看，許多人對意定監(jiān)護的概念還并未了解，客戶還是集中在老年人，容易與遺產(chǎn)繼承混淆。”

上述上海某公證處工作人員也向記者表示，在其接觸的委托人中，除遺囑處理外，問得最多的還是“意定監(jiān)護究竟可以做什么”以及“監(jiān)護人要承擔什么責任”。

難尋的意定監(jiān)護人

趙婷（化名）在某公證處工作，擁有多年意定監(jiān)護公證經(jīng)驗。據(jù)其介紹，絕大部分委托人沒能完成意定監(jiān)護，都與找不到“監(jiān)護人”有關。

一個需要辨明的事實是，意定監(jiān)護的監(jiān)護人，并不等同于委托人遺產(chǎn)的法定繼承人。由此導致的矛盾也客觀存在——委托人想要自己的權益能得到更好的保障，擔心監(jiān)護人不能照顧好自己、會侵害利益；受托的監(jiān)護人則會考慮，自己付出了這么多，能獲得什么收益，擔心白白付出。

委受雙方有著相似的顧慮——金錢面前，人性能否經(jīng)得起考驗。

施連吉接觸的咨詢客戶中，“信任顧慮”是最為核心的問題。不少客戶擔心，即便指定親友作為監(jiān)護人，自己失能后對方也可能怠于履行職責，甚至侵占財產(chǎn)、擅自處置房產(chǎn)，而自己因喪失民事行為能力無法維權。

劉文慶也曾遇到這類當事人，其給出的解法是“意定監(jiān)護協(xié)議和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議”的雙保險方案。此外，一些公證處則會介入對委托人財產(chǎn)的托管，盡可能減少雙方在經(jīng)濟方面的顧慮。

親友尚且如此，對無親屬的老年群體來說，信任難題更難跨越。“特別是像七八十歲的（獨身）老人，可能終身不婚、沒有小孩，總歸是有些自己的性格特點。讓他們相信另外一個人比較困難。”趙婷向記者如是分析稱。

信任危機背后，政策層面仍缺少對監(jiān)護人進行資質審核及行為監(jiān)管的明確規(guī)章制度。大部分情況下，監(jiān)護人資質都需要受理機構的一線人員依照經(jīng)驗進行甄別，排除過往有犯罪歷史的監(jiān)護人。至于針對監(jiān)護人的監(jiān)管，則沒有統(tǒng)一的安排。

中國政法大學法律學院副院長、教授劉智慧在接受媒體采訪時也指出，目前，民法典未明確不得擔任意定監(jiān)護人的情形，當前各地試行的政策中也未細化監(jiān)護能力認定的職業(yè)機構的具體標準，對監(jiān)護人的監(jiān)管不夠完善。

權責不對等的關系

就算委托人一開始找到了意定監(jiān)護人，也不意味著意定監(jiān)護設立流程可以順利推進。

社交網(wǎng)絡上的一些經(jīng)驗帖中，有咨詢過意定監(jiān)護的委托人發(fā)帖，言語間直指公證處的工作人員“刁難”監(jiān)護人。但趙婷覺得，某種程度上看，這種“刁難”是必須的。“我們在設立初期就會反復告誡，一方面是在考驗他們的信任基礎，另一方面是提前給監(jiān)護人做心理準備。”

“意定監(jiān)護的設立是一個長期的職責，對監(jiān)護人來說，收益和責任并不匹配。因為意定監(jiān)護優(yōu)于法定監(jiān)護，決定選擇權優(yōu)先，對應的責任也優(yōu)先。承擔義務必定會有體力、精神和經(jīng)濟付出。此外監(jiān)護人也可能會面臨外界的輿論壓力，比如有些人會認為監(jiān)護人就是‘圖錢’。一些怕麻煩的監(jiān)護人也會因此解約。”趙婷說。

“監(jiān)護人”與“照顧人”“撫養(yǎng)人”存在實質區(qū)別，非近親屬之間并沒有法律上的撫養(yǎng)贍養(yǎng)義務。但在一些委托人眼中，監(jiān)護往往與日常照料等掛鉤。傳統(tǒng)的人情世故下，一些監(jiān)護人也被強加上了“子女”的角色，承擔額外的職責。

“時間推移，監(jiān)護人的一腔熱情與長期堅持之間也有可能產(chǎn)生沖突。中國有句古話叫‘久病床前無孝子’，親生子女有時都堅持不下來，尤其是當老人的體力衰弱或沒什么財產(chǎn)，一個非近親屬要勇于擔當，有時還要面臨外界的誤解，身心壓力都很大。”趙婷補充道。

除了委受雙方之間的變數(shù)，受托人與委托人親屬之間的潛在風險也是需要直面的問題。誤解、謾罵、報警、糾紛、訴訟……這在意定監(jiān)護領域并不是小概率事件。

趙婷舉了一個常見的情況：在辦公證時，如果年輕的委托人要讓非近親屬做意定監(jiān)護人，公證員一定會告知他/她的父母，盡到告知義務。

“我們要提示，存在委托人陷入昏迷，受托人盡心盡力盡到監(jiān)護義務，但委托人父母出來指責受托人是個騙子的情況。比如，有的委托人說‘假如不能救了就提早拔管’，監(jiān)護人尊重意愿。這時候就會有委托人的家長出來說‘我的孩子怎么能拔管’，并產(chǎn)生糾紛。”

“和我們見過面后，有些監(jiān)護人覺得心理壓力比較大，也可能跟委托人要求暫緩，再想一想，后面可能就不會再來了。”趙婷說。

各界參與的“持久戰(zhàn)”

不考慮個人及其社會關系的影響，當一份意定監(jiān)護協(xié)議簽訂，在實際執(zhí)行過程中，也會因為效力的認定而面臨各種各樣的問題。

一些受訪的法律工作者認為，當前的意定監(jiān)護協(xié)議起草缺乏統(tǒng)一范本。不同律師、公證機構制定的協(xié)議內(nèi)容差異較大，監(jiān)護權的起止時間、財產(chǎn)處置的具體范圍、監(jiān)護人的違約責任等核心內(nèi)容都缺乏明確界定，容易引起糾紛。

也有律師指出，此前，民政、司法、公證、醫(yī)療、金融等部門之間缺乏信息共享機制。這導致監(jiān)護人資格等信息無法被及時查詢，易引發(fā)重復訴訟和部門間推諉，增加了當事人的維權成本。

盡管法律并沒有規(guī)定意定監(jiān)護協(xié)議一定要經(jīng)過法院審判才成立，但劉文慶經(jīng)手的案子，最終都要法院審判才能成立。劉文慶解釋稱：“實踐中僅憑兩人之間的意定監(jiān)護協(xié)議是不能獲得認可的。因為其他部門無法判斷協(xié)議的真假、是不是雙方的真實意思表示，也無法確認被監(jiān)護人的民事行為能力。”

一個好消息是，部分地區(qū)已經(jīng)有所行動。2026年1月29日，《北京市養(yǎng)老服務條例》經(jīng)北京市第十六屆人民代表大會第四次會議表決通過。新規(guī)除規(guī)定了意定監(jiān)護制度，鼓勵老年人按民法典規(guī)定與個人或組織協(xié)商確定意定監(jiān)護人外，還明確民政部門、公共法律服務機構和有關社會組織應為老年人獲得信息咨詢、法律援助、公證等服務提供幫助和便利。

2025年12月初，上海發(fā)布《關于推進實施老年人意定監(jiān)護制度的若干意見（試行）》，并于2026年1月1日正式施行。

上海此次出臺的新規(guī)提到，市民政部門和有關行業(yè)協(xié)會要加大協(xié)議書示范文本的推廣力度，支持和引導意定監(jiān)護關系當事人使用示范文本簽訂協(xié)議，保障各方權益，并將由市民政部門牽頭建立市級老年人意定監(jiān)護信息歸集查詢平臺。

在趙婷看來，上海此次頒布的新規(guī)主要解決了兩方面的問題：其一，是通過引入民政部門、老年人組織、養(yǎng)老服務機構等，幫助居委會、村委會等基層部門分擔了見證的壓力；其二，是幫助掃清了以往進程中各部門協(xié)調上的一些阻力。

“此次統(tǒng)一辦理標準，解決了‘流程不規(guī)范’的問題；搭建信息備案平臺，實現(xiàn)了公證機構、相關職能部門的信息共享，破解了‘履行難’的困境。”施連吉覺得，“未來，國家應該會逐步出臺全國統(tǒng)一的意定監(jiān)護管理辦法，以及全國性信息備案平臺的建設標準，實現(xiàn)機構間的信息共享，解決跨區(qū)域認可問題。”

從個案走向監(jiān)護社會化

意定監(jiān)護的發(fā)展浪潮下，一些新的行業(yè)和服務也在悄然誕生。

文字工作者夏沫（化名）今年60歲，愛人因病離世后，其在上海獨居。夏沫愿意考慮為自己選擇一位意定監(jiān)護人，但誰來擔任監(jiān)護人是一個需要慎重考慮的問題。比起個人，夏沫更希望有一套社會監(jiān)護系統(tǒng)。

“從小處說，我需要訓練有素的護理人員，來滿足我的照料需求；從大處說，我希望能有一套居家養(yǎng)老系統(tǒng)，很多老人是不愿意離開家的，這是一個社會性的問題。”夏沫表示。

在多位法律界人士看來，監(jiān)護社會化將是未來的一大趨勢。

“從當下的人口結構推斷，未來非近親屬擔任監(jiān)護人的比例會逐年遞增，就會催生一些社會組織去解決無人監(jiān)護的問題。這在將來會誕生一種職業(yè)群體，讓尋找監(jiān)護人變成一種付錢購買社會監(jiān)護的服務。”趙婷如是分析稱。

上海此次實施的新規(guī)出爐后，一批養(yǎng)老機構和金融機構開始下場開展“意定監(jiān)護+”的相關實踐，比如意定監(jiān)護+信托、意定監(jiān)護+房產(chǎn)等模式。

一位積極參與意定監(jiān)護的人士向記者介紹稱，在上海地區(qū)以房養(yǎng)老仍是大部分獨居老人的主流選擇，像夏沫一樣想居家養(yǎng)老的人不在少數(shù)。“大部分老人都是普通家庭，財產(chǎn)結構往往是一套房加上少量存款。如果他們想改善養(yǎng)老質量，就需要把房產(chǎn)變現(xiàn)，但一些老人又不想搬走。”

針對這部分人群的需求，一些與市場經(jīng)濟結合更緊密的方式正在研究中。比如，將老人房產(chǎn)變現(xiàn)的需求和二手房剛需買家匹配，以時間換空間：老人將房產(chǎn)以優(yōu)惠價格出售給買家，買家獲得房屋所有權，老人獲得直至其離世的居住權。同時老人與社會監(jiān)護組織簽訂意定監(jiān)護協(xié)議，購房資金交由公證處監(jiān)管，根據(jù)老人需求輔助支付日常開銷和社會監(jiān)護組織酬金等。待老人離世，居住權廢止，房產(chǎn)將自動移交給買家。

“老人養(yǎng)老資金的問題解決了，年輕人買房的困難有新解法了，二手房交易市場也盤活了。但當下唯一的瓶頸在于不動產(chǎn)登記部門往往并不受理對非近親屬的居住權登記。”上述積極參與意定監(jiān)護的人士稱。

一切還在探索中，無論是流程打通還是合規(guī)管理，都急需相關的監(jiān)管細則落地。

“新政畢竟更多是綱領性規(guī)定，其指出金融機構要強化對金融產(chǎn)品的合規(guī)管理、不動產(chǎn)登記機構探索對不動產(chǎn)登記的管理。這些重要事項確實需要明確的細化標準，否則將會出現(xiàn)新的問題。新政的有效期只有兩年，相信經(jīng)過兩年的探索與實踐，屆時會發(fā)布標準更清晰、流程更細化的規(guī)定。”劉文慶說。

封面圖片來源：新華社