每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜畢陸名    

3月16日，中國(guó)人民銀行上海總部官網(wǎng)發(fā)布《上海市調(diào)整商業(yè)用房購(gòu)房貸款最低首付款比例政策》的通知（以下簡(jiǎn)稱“通知”）。通知稱，自2026年3月16日起，上海市商業(yè)用房（含“商住兩用房”）購(gòu)房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。通知同時(shí)提及，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體首付比例。

3月17日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以購(gòu)房者身份咨詢上海多家銀行網(wǎng)點(diǎn)及貸款部門發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行對(duì)此政策執(zhí)行進(jìn)度不一，有銀行已將商用房最低首付比例調(diào)整至30%，但強(qiáng)調(diào)具體貸款需結(jié)合購(gòu)房區(qū)域、購(gòu)房者征信、工作情況等綜合評(píng)估。另有多家銀行網(wǎng)點(diǎn)表示，暫未收到相關(guān)通知。

此外，據(jù)記者了解，目前上海多家銀行的商業(yè)用房貸款利率均執(zhí)行5年期以上LPR+60BP，即4.1%。

銀行執(zhí)行進(jìn)度不一，部分網(wǎng)點(diǎn)暫未收到通知

“昨天（16日）發(fā)的通知（最低首付款比例）是到30%，我們也看到了，但是商用房貸款具體還要結(jié)合購(gòu)房區(qū)域、（購(gòu)房者）征信情況、工作穩(wěn)定性等綜合評(píng)判?！苯ㄐ心持锌蛻艚?jīng)理告訴記者，該行已根據(jù)政策要求執(zhí)行商業(yè)用房購(gòu)房貸款最低首付比例30%，但現(xiàn)在審批較為嚴(yán)格，“從審慎角度來(lái)說(shuō)，我們一般還是以50%的首付比例為主”。

這位客戶經(jīng)理解釋道，商用房貸款期限最長(zhǎng)是10年，利率也是上浮的，相對(duì)（住房按揭等）還款的月供壓力更大，所以還是需要綜合考量多個(gè)方面。他坦言，從之前做商用房貸款業(yè)務(wù)的客戶情況來(lái)看，不少客戶并不符合降低首付比例的資質(zhì)要求。

興業(yè)銀行某支行工作人員也表示，商業(yè)用房貸款的審批要求相對(duì)會(huì)更嚴(yán)格一些，“比如購(gòu)買商鋪，要求是沿街首層且獨(dú)立的商鋪，個(gè)人還款能力情況也比較重要，要求月還貸比（月還款額/月收入）不能超過(guò)50%”。

相較于住房按揭等，商業(yè)用房貸款在銀行貸款業(yè)務(wù)中并非“主流”。在記者咨詢的過(guò)程中，多家銀行網(wǎng)點(diǎn)稱不做此類業(yè)務(wù)，即便是有相關(guān)業(yè)務(wù)的支行也是“做得少”，部分支行稱暫未收到首付款比例調(diào)整的通知。

“首付比例降到30%是剛出的政策，我們行內(nèi)還沒接到通知，這個(gè)業(yè)務(wù)我們做得比較少。”前述興業(yè)銀行支行工作人員表示，若目前來(lái)辦理該業(yè)務(wù)，是否執(zhí)行首付30%的政策需要請(qǐng)示分行。

浦發(fā)銀行某支行貸款部門人員在記者咨詢時(shí)也表示，關(guān)注到昨天（16日）出臺(tái)的商用房首付比例調(diào)整政策，但行內(nèi)尚未接到相關(guān)通知，“現(xiàn)在商用房做得很少，我們還沒收到通知，群里也沒看到相關(guān)消息。如果還沒執(zhí)行，那我們還是按照原先‘貸5付5’來(lái)辦理”。

已有多地將商業(yè)用房最低首付調(diào)整至30%

今年1月，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，將商業(yè)用房（含“商住兩用房”）購(gòu)房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于30%，同時(shí)要求中國(guó)人民銀行各省級(jí)分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)轄區(qū)各城市政府調(diào)控要求，按照因城施策原則，在全國(guó)統(tǒng)一的最低首付款比例基礎(chǔ)上，自主確定轄區(qū)各城市最低首付款比例下限。

此后內(nèi)蒙古、四川、山東、廣東、吉林、重慶等多地宣布，將商業(yè)用房首付比例調(diào)整為30%，此次上海調(diào)整同樣是根據(jù)上述通知的要求予以落實(shí)。

蘇商銀行特約研究員武澤偉在接受記者采訪時(shí)表示，此次上海商業(yè)用房購(gòu)房貸款最低首付款比例的調(diào)整，標(biāo)志著相關(guān)部門對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策進(jìn)行了一次精準(zhǔn)的優(yōu)化。其核心意義在于通過(guò)降低商業(yè)類房產(chǎn)的購(gòu)置門檻，釋放合理的購(gòu)房需求，從而有效盤活存量商辦物業(yè)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。這一舉措有助于穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，提振相關(guān)參與主體的信心。

“同時(shí)，政策強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施差異化定價(jià)，這體現(xiàn)了在激活市場(chǎng)的同時(shí)，依然將風(fēng)險(xiǎn)防范置于重要位置，要求銀行在具體執(zhí)行中審慎評(píng)估，實(shí)現(xiàn)支持合理購(gòu)房需求與維護(hù)金融穩(wěn)定之間的平衡，引導(dǎo)資金更高效地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！蔽錆蓚ケ硎?。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞